Os 12 métodos de pagamento mais populares em Portugal

Nos próximos anos, espera-se que esta tecnologia substitua gradualmente os cartões e os códigos PIN em muitas transações. Com a abertura do setor bancário às fintechs e a outras plataformas financeiras, torna-se possível fazer pagamentos diretamente entre contas bancárias, sem necessidade de cartões ou intermediários. Esta solução é particularmente atrativa para compras de maior valor e serve de alternativa aos cartões de crédito, especialmente por não terem taxas elevadas ou juros acumulados. Para os consumidores, representa uma forma mais acessível de gerir despesas, enquanto que, para os comerciantes, é uma ferramenta eficaz para aumentar as taxas de conversão e reduzir o abandono do carrinho de compras. Com o país a adoptar cada vez mais um diverso número de soluções para a realização de pagamentos, está na altura dar a conhecer aqueles que se têm revelado os cinco principais métodos de pagamento utilizados em Portugal. Muitos dos portugueses ainda optam por realizar o pagamento das suas compras através da utilização de referências de multibanco, um método seguro e de fácil acessibilidade.

• Uma seleção diversificada de métodos de pagamento melhora a satisfação de quem compra e otimiza os processos de negócios.
• Na Banqup facilitamos a realização de pagamentos eletrónicos, seja através de transferências bancárias, cartões de crédito ou outras opções de pagamento.
• As empresas podem gerar referências de pagamento e os clientes pagam em terminais Multibanco.
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Além disto, é uma solução de pagamento sem receita mínima, comissões, período de fidelização e anuidade. Em 2023, apenas 155 em cada milhão de transações com cartão foram fraudulentas, resultando em perdas de 5 milhões de euros, um valor inferior ao registado em 2022. Já as criptomoedas, embora estejam a ganhar notoriedade, ainda enfrentam obstáculos à sua adoção generalizada.

Métodos de pagamento mais relevantes em Portugal

Esta app, gratuita para iOS e Android, permite-lhe gerir todas as contas num só software, realizar pagamentos e transferências, e ainda ter acesso ao seu perfil na Autoridade Tributária. A Coinbase Commerce permite a integração com plataformas de e-commerce, como a Jumpseller, oferecendo botões de pagamentos personalizados e fluxos de checkout optimizados para agilizar e facilitar as transações entre a sua loja e os seus clientes. Apesar do seu caracter algo volátil, as criptomoedas oferecem vantagens aos seus utilizadores, permitindo a realização de transações mais rápidas, económicas e simples. Isto significa que os dispositivos que suportam o Samsung Pay podem transmitir sinais de pagamento para terminais normais de cartões de crédito e débito. A maioria dos clientes prefere utilizar o serviço MB NET, pois este permite-lhes gerar cartões virtuais com um determinado valor e definir se é para utilizar numa compra única ou em várias, sendo ainda possível definir um limite máximo de utilizações. Uma seleção diversificada de métodos de pagamentomelhora a satisfação de quem compra e otimiza os processos de negócios.

Open Banking (Transferência Bancária)

Para os negócios, esta tendência traduz-se num aumento da taxa de conversão e numa menor taxa de abandono do carrinho de compras, o que a torna uma estratégia cada vez mais valorizada pelas marcas. Mas a marca oferece um vasto catálogo de dispositivos onde o Samsung Pay pode ser utilizado. Estes cartões podem ser gerados no website da MB NET ou em websites de alguns bancos portugueses.

Algumas empresas já aceitam Bitcoin, Ethereum e outras moedas digitais como forma de pagamento, mas a sua utilização continua limitada. A volatilidade do mercado, a falta de regulamentação clara e as questões de segurança são fatores que ainda impedem um crescimento mais expressivo neste setor. A clássica transferência bancária continua a ser um método de pagamento popular, apesar de se tornar num processo maçudo e demorado. Contudo, a sua elevada segurança continua a ser um dos aspectos mais atrativos neste método de pagamento. As informações dos utilizadores, como os detalhes do cartão de crédito e do cartão de débito, são extraídas da aplicação, permitindo que paguem com o seu dispositivo. Um estudo de mercado elaborado pelos CTT, e-Commerce 2021, revela que em 2020 os portugueses gastaram cerca de 4,4 mil milhões de euros em compras online, sendo que os gastos médios anuais por e-buyer em compras online atingiram os 998 €.

Mais de 50% da população fez compras online em 2020, com setores como supermercados, varejo e mídia se beneficiando do maior aumento. Esta é uma opção pós-paga, em que uma referência é gerada no checkout e, em seguida, paga através de um caixa eletrônico com um cartão de débito ou via online banking. Já o segundo, um terminal de pagamento com uma mensalidade de acordo com a faturação do seu negócio, vai permitir-lhe aceitar pagamentos com cartões de crédito e débito (marcas Visa e Mastercard) através de PIN, Contactless e MB WAY.

Desta forma, as informações são facilmente enviadas aos comerciantes e as compras podem ser feitas de maneira mais eficiente e fácil. Este método funciona apenas para dispositivos Apple, como tal, não é uma opção para ser usada em dispositivos Android. Os cartões mais populares para crédito são o Visa e o MasterCard e para débito, o Visa Electron e o Maestro. Este sistema de pagamento é favorável a quem compra, pois elimina o risco de pagamento antecipado. No entanto, quem vende está exposto ao risco de incumprimento, razão pela qual uma verificação de crédito é frequentemente realizada. Além disso, parcelamentos convenientes ou empréstimos de curto prazo não são possíveis, e só se pode comprovar o pagamento com um recibo.

Envolve a troca direta de dinheiro físico — moedas e notas — e costuma ser preferido para valores menores ou em situações em que os métodos de pagamento digitais não são práticos. O mesmo estudo revelou que na Zona do Euro, 55% dos consumidores preferem pagar com cartões ou opções digitais, face aos 22% da preferência por pagamento em dinheiro, principalmente para compras de pequeno valor. Experiência do cliente — Desde a introdução do Open Banking, quase todos os grandes bancos criaram uma aplicação móvel, digitalizaram grande parte dos seus serviços e reduziram drasticamente o tempo de espera dos seus clientes. Ao mesmo tempo, as Fintechs como a Unifiedpost introduziram várias soluções que melhoram os fluxos de pagamento, facilitam o empréstimo de Mais detalhes dinheiro e simplificam o investimento.

Os utilizadores podem transferir dinheiro de forma gratuita para cerca de 130 países. Por ser uma solução simples e segura, figura entre os meios de pagamento mais utilizados nas compras online pelos portugueses. As referências multibanco são um método de pagamento que permite ao consumidor pagar as suas compras tanto nas caixas automáticas, como também nos websites ou aplicações de bancos portugueses. Em Portugal, os custos associados a pagamentos por transferência bancária podem variar dependendo do banco, do tipo de conta e das condições contratuais. No entanto, por norma, a transferência bancária continua a ser o método mais vantajoso de pagamentos entre empresas, uma vez que as taxas cobradas  são muito mais baixas que o resto das alternativas disponíveis. As transferências imediatas e os cartões de débito foram os meios de pagamento preferidos e mais utilizados pelos portugueses em 2023.

Na posição imediata, encontrava-se a Restauração, com pesos de 21,8% em número e de 17,3% em valor. Além da comodidade, esta tecnologia reduz custos e permite aos utilizadores terem uma visão mais clara das suas finanças, ao terem múltiplas contas integradas numa única plataforma. O modelo Buy Now, Pay Later (BNPL) também cresceu de forma significativa, porque permite aos consumidores efetuar compras no imediato e pagar em prestações sem juros.

Acesso aos dados — O novo sistema democratizou o espaço que há muito é vemabet app governado pelos bancos tradicionais. Com a ajuda da Unifiedpost as empresas podem agora aceder aos mesmos dados que os grandes bancos, o que cria oportunidades mais justas para empresas de todas as dimensões. Mesmo as empresas mais pequenas têm agora as ferramentas para se juntarem à concorrência. Em Portugal, a percentagem de população adulta com conta bancária é de 92,6% e a percentagem de população adulta internauta é de 84,5%, valores superiores ao verificado no ano anterior de 92,3% e de 82,3%, respetivamente. O valor médio por operação com cartão subiu ligeiramente para os 54,3 euros, refletindo o uso habitual deste meio de pagamento nas compras do dia a dia.

Este método oferece segurança a quem compra pois o pagamento só é feito após o recebimento da mercadoria, mas frequentemente resulta em custos de envio mais altos. Disponibilize à sua equipa cartões de débito modernos e atribua permissões individuais a cada pessoa. Para explorar as tendências e opções disponíveis, preparamos este guia sobre os métodos de pagamentos mais relevantes em Portugal atualmente, bem como a sua legislação, vantagens e desvantagens.

Os utilizadores podem aderir instantaneamente a este método sem burocracia, ao contrário dos cartões de crédito tradicionais. Com a expansão deste modelo, será cada vez mais comum ver pagamentos realizados através de ligações diretas entre contas bancárias e aplicações móveis, o que eliminará passos desnecessários no processo de transação. Este modelo é especialmente útil para empresas que fazem muitas compras online ou precisam de gerir viagens e subscrições digitais.